Расчетный счет

Бизнес

Открыть расчетный счет – это одно из важнейших решений, которое бизнесмен принимает в начале деятельности. Рассмотрим, как предпринимателю правильно выбрать банк для сотрудничества и открыть расчетный счет, чтобы потом не было проблем.

 

Можно ли работать без расчетного счета

Теоретически работать только с «наличкой» могут как юридические лица, так и ИП. В частности, п. 4 ст. 58 НК РФ указывает, что перечислять налоги можно как в наличной, так и в безналичной форме, вне зависимости от статуса плательщика.

Но работать без расчетного счета будет весьма сложно, вот лишь несколько моментов:

  1. Многие бизнесмены работают с иногородними контрагентами, вести наличные расчеты с которыми часто бывает нереально.
  2. Расчеты наличными по одной сделке ограничены 100 тыс. руб.
  3. Платить за аренду помещений можно только «по безналу» или деньгами, снятыми со счета.

Поэтому почти никто из бизнесменов на практике не работает без расчетного счета, и проблема выбора банка встает перед каждым предпринимателем или директором компании.

Далее рассмотрим самые важные моменты, на которые следует обращать внимание, выбирая кредитную организацию для открытия расчетного счета.

 

Надежность банка

Если банк, в котором у бизнесмена открыт расчетный счет, обанкротится, то владелец счета рискует потерять свои деньги. Правда, ИП и малые предприятия отчасти защищены от потерь. В случае проблем у банка, «некрупные» бизнесмены получат возмещение средств в пределах 1,4 млн руб.

Но, во-первых, «зависнуть», даже у малых предприятий, могут и гораздо более крупные суммы. А во-вторых – для получения возмещения нужно еще дождаться официального решения ЦБ (отзыва лицензии или введения моратория), и деньги могут быть перечислены не ранее чем через две недели после этого (п. 4 ст. 12 закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Значит — лучше сразу выбирать банк таким образом, чтобы вероятность возникновения у него проблем была минимальной. Понятно, что лишь немногие начинающие бизнесмены способны проанализировать отчетность кредитной организации и сделать выводы об ее надежности.

Поэтому лучше всего открыть расчетный счет в одном из крупнейших банков, например – входящем в ТОП-50 по активам.

Также ЦБ РФ регулярно публикует список список системно значимых банковЭто крупнейшие кредитные организации, к которым предъявляются повышенные требования по финансовой устойчивости. Вероятность банкротства одного из «системообразующих» банков можно считать близкой к нулю.

 

Лояльность банка

Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации…» и принятые в соответствии с ним документы ЦБ РФ позволяют банкам блокировать расчетный счет клиента, проводящих «подозрительные» операции.

Критерии «подозрительности» можно трактовать достаточно широко. Поэтому бизнесмену важно понимать, насколько лояльно банк будет относиться к его деятельности.

В явном виде на сайте кредитной организации эти сведения вряд ли появятся. Здесь может помочь общение с коллегами-бизнесменами или сведения с профильных интернет-ресурсов. Например, немало полезной информации можно найти в разделе «Народный рейтинг» на портале Банки.ру.

Но к любой информации о банках, размещенной в интернете (кроме официальных рейтингов), следует относиться критично. Нужно понимать, что каждый отзыв отражает субъективное мнение конкретного человека, или даже может быть «заказным».

 

Стоимость обслуживания расчетного счета

Мы не случайно рассматриваем тарифы в третью очередь, после надежности и лояльности банка. Конечно, все предприниматели хотят снизить затраты, но подходить к экономии в данном случае следует взвешенно. Ведь если бизнесмен незначительно уменьшит текущие расходы, а затем его средства будут заморожены на длительный срок (или вообще потеряны), то вряд ли такое решение можно считать разумным.

Затраты на работу с банком можно разбить на несколько блоков:

  1. Открытие расчетного счета. В большинстве кредитных учреждениях оно бесплатно, особенно – на тарифных планах, предназначенных для начинающих бизнесменов.
  2. Обслуживание расчетного счета и стоимость платежных поручений. Эти два показателя нужно рассматривать в комплексе. Обычно банки предлагают определенное количество платежек в месяц, включенных в «абонентскую плату». При превышении лимита каждый новый документ оплачивается отдельно.
  3. Снятие наличных с расчетного счета. В данном случае будем иметь в виду все варианты вывода денег со счета: не только получение «налички» напрямую, но и перечисление зарплаты, а также пополнение бизнес-карт. Тарифы здесь обычно зависят от объема средств, которые выводятся в месяц: чем больше сумма, тем выше процент. Поэтому бизнесмену следует заранее оценить объем таких операций и выбрать наиболее выгодное предложение для своих параметров.
  4. Прочие тарифы. Выбирая банк, важно читать до конца все условия договора и тарифного плана. Например, некоторые кредитные организации назначают запредельные комиссии за вывод средств после блокировки расчетного счета по закону № 115-ФЗ. Потери бизнесмена в подобных случаях могут составить 15-20% и более от остатка на счете.

 

Дополнительные условия

Многие банки, чтобы привлечь клиентов, предлагают при открытии расчетного счета различные бонусы, например:

  1. Юридическая поддержка, в том числе помощь в регистрации бизнеса.
  2. Бесплатная интернет-бухгалтерия.
  3. Услуги партнеров банка в пределах определенной суммы: продвижение в интернете, подбор персонала и т.п.
  4. Льготное кредитование для самой компании и ее сотрудников.

Если какие-либо из предлагаемых бонусов интересны бизнесмену, то это может стать дополнительным аргументом при выборе конкретного банка.

 

Вывод

Выбор банка для открытия расчетного счета – весьма ответственный шаг. Принимая решение, нужно в первую очередь учитывать надежность и лояльность кредитного учреждения.

Ориентироваться на тарифы следует уже на втором этапе, выбирая наиболее выгодное предложение среди самых стабильных и лояльных банков.

 

Поручите бухгалтерию команде экспертов

Нулевая отчетность

от 1 000

Заказать

Микро бизнес

от 3 000

Заказать

Малый бизнес

от 7 000

Заказать

Активный бизнес

от 10 000

Заказать

Похожие статьи:

Хотите надёжную
и удобную бухгалтерию?

Имя
Телефон
Сообщение

Сообщение отправлено

Ok