Открыть расчетный счет – это одно из важнейших решений, которое бизнесмен принимает в начале деятельности. Рассмотрим, как предпринимателю правильно выбрать банк для сотрудничества и открыть расчетный счет, чтобы потом не было проблем.
Теоретически работать только с «наличкой» могут как юридические лица, так и ИП. В частности, п. 4 ст. 58 НК РФ указывает, что перечислять налоги можно как в наличной, так и в безналичной форме, вне зависимости от статуса плательщика.
Но работать без расчетного счета будет весьма сложно, вот лишь несколько моментов:
Поэтому почти никто из бизнесменов на практике не работает без расчетного счета, и проблема выбора банка встает перед каждым предпринимателем или директором компании.
Далее рассмотрим самые важные моменты, на которые следует обращать внимание, выбирая кредитную организацию для открытия расчетного счета.
Если банк, в котором у бизнесмена открыт расчетный счет, обанкротится, то владелец счета рискует потерять свои деньги. Правда, ИП и малые предприятия отчасти защищены от потерь. В случае проблем у банка, «некрупные» бизнесмены получат возмещение средств в пределах 1,4 млн руб.
Но, во-первых, «зависнуть», даже у малых предприятий, могут и гораздо более крупные суммы. А во-вторых – для получения возмещения нужно еще дождаться официального решения ЦБ (отзыва лицензии или введения моратория), и деньги могут быть перечислены не ранее чем через две недели после этого (п. 4 ст. 12 закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Значит — лучше сразу выбирать банк таким образом, чтобы вероятность возникновения у него проблем была минимальной. Понятно, что лишь немногие начинающие бизнесмены способны проанализировать отчетность кредитной организации и сделать выводы об ее надежности.
Поэтому лучше всего открыть расчетный счет в одном из крупнейших банков, например – входящем в ТОП-50 по активам.
Также ЦБ РФ регулярно публикует список список системно значимых банков.Это крупнейшие кредитные организации, к которым предъявляются повышенные требования по финансовой устойчивости. Вероятность банкротства одного из «системообразующих» банков можно считать близкой к нулю.
Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации…» и принятые в соответствии с ним документы ЦБ РФ позволяют банкам блокировать расчетный счет клиента, проводящих «подозрительные» операции.
Критерии «подозрительности» можно трактовать достаточно широко. Поэтому бизнесмену важно понимать, насколько лояльно банк будет относиться к его деятельности.
В явном виде на сайте кредитной организации эти сведения вряд ли появятся. Здесь может помочь общение с коллегами-бизнесменами или сведения с профильных интернет-ресурсов. Например, немало полезной информации можно найти в разделе «Народный рейтинг» на портале Банки.ру.
Но к любой информации о банках, размещенной в интернете (кроме официальных рейтингов), следует относиться критично. Нужно понимать, что каждый отзыв отражает субъективное мнение конкретного человека, или даже может быть «заказным».
Мы не случайно рассматриваем тарифы в третью очередь, после надежности и лояльности банка. Конечно, все предприниматели хотят снизить затраты, но подходить к экономии в данном случае следует взвешенно. Ведь если бизнесмен незначительно уменьшит текущие расходы, а затем его средства будут заморожены на длительный срок (или вообще потеряны), то вряд ли такое решение можно считать разумным.
Затраты на работу с банком можно разбить на несколько блоков:
Многие банки, чтобы привлечь клиентов, предлагают при открытии расчетного счета различные бонусы, например:
Если какие-либо из предлагаемых бонусов интересны бизнесмену, то это может стать дополнительным аргументом при выборе конкретного банка.
Выбор банка для открытия расчетного счета – весьма ответственный шаг. Принимая решение, нужно в первую очередь учитывать надежность и лояльность кредитного учреждения.
Ориентироваться на тарифы следует уже на втором этапе, выбирая наиболее выгодное предложение среди самых стабильных и лояльных банков.
