Перезвоните мне
Иногда, не рассчитав свои силы, или же в силу обстоятельств, человек становится неспособным платить по своим обязательствам. Одним из выходов в таком случае является банкротство физических лиц. Однако нужно быть готовым не только к дополнительным расходам, но и к тому, что избавиться от долгов таким способом возможно далеко не всегда.
Глава Х закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в полной мере описывает процедуру банкротства гражданина РФ.
Физическое лицо обязано в течение 30 дней подать заявление о банкротстве, если имеется задолженность перед несколькими кредиторами в размере более 500 000 рублей и долг не выплачивается в течение 3-х месяцев (п. 2 ст. 213.3, п. 1 ст. 213.4 закона 127-ФЗ).
Но заявить о несостоятельности можно и по собственному желанию (п. 2 ст. 213.4 закона 127-ФЗ), даже если сумма долга меньше 500 000 рублей, при условии, что:
Просто объявить себя банкротом нельзя. Это может сделать только арбитражный суд. Поэтому гражданину нужно составить заявление и направить его в судебные органы. Начать процедуру банкротства, кроме самого физического лица, может один из его кредиторов, а также уполномоченный государственный орган.
Для подачи заявления в суд нужно собрать внушительный пакет документов (п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ), содержащий информацию о:
На основании заявления суд принимает решение о начале процедуры банкротства физического лица или же об отказе.
В случае принятия судом заявления все дополнительные начисления, связанные с задолженностью (пени, штрафы и т.п.) приостанавливаются, то есть с этого момента долг не растет. А также прекращаются все прямые отношения с кредиторами – порядок и сроки оплаты теперь определяет суд.
В зависимости от сложности дела и возможностей должника банкротство физических лиц может быть реализовано тремя способами.
— имеющие постоянный доход;
— без неснятых и непогашенных судимостей в области экономических преступлений;
— не проходившие процедуру банкротства в течение предыдущих 5 лет;
— не обращавшиеся за реструктуризацией долга в течение предыдущих 8 лет.
Во время этой стадии на должника налагаются дополнительные ограничения. Так физическое лицо не может самостоятельно распоряжаться имуществом до полного погашения долга, приобретать акции и другие ценные бумаги, делать другие покупки на сумму более 50 000 рублей. При неукоснительном следовании графику физическое лицо не будет признано банкротом.
Продаже подлежит все ценное имущество, кроме единственного жилья, которым обладает физическое лицо. Но если банкротство связано с долгом по ипотеке, то может быть продано и жилье.
По итогам реализации имущества управляющий направляет деньги кредиторам в соответствии с очередностью. Если стоимость распроданного имущества не покрывает всю сумму долга, то его остаток списывают и физическое лицо считается освобожденным от всех обязательств перед кредиторами, которые были включены в реестр по этому делу.
Многие не понимают процедуру банкротства и считают, что в итоге все долги обязательно спишут. Но это абсолютно не так. Суть банкротства – остановить рост долга и помочь физическому лицу его вернуть. И только после исчерпания всех возможностей для гашения задолженности (включая реализацию имущества) оставшийся долг может быть списан по решению суда.
Бесполезно затевать процедуру банкротства, когда долг образовался в случае неуплаты:
Возвращать эти долги придется в любом случае и в банкротстве такому должнику будет отказано. Также не стоит ожидать списания долгов, возникших в ходе совершения преступления или действий по намеренному банкротству предприятий.
А вот если задолженность образовалась по кредитам, займам, налогам, сборам или договорам поставки, то во всех этих случаях можно запустить процедуру банкротства.
Гражданин должен доказать, что неплатежеспособность наступила в результате естественных условий – не были предоставлены подложные документы, он не ухудшал финансовое состояние намеренно и т.п. То есть на освобождение от долга могут рассчитывать только те, кто на момент возникновения задолженности действительно планировал ее погасить.
Статистика, приведенная на сайте Единого федерального реестра, показывает, что с момента внесения изменений в закон № 127-ФЗ, возможностью списать долги через банкротство с каждым годом пользуется все большее количество физических лиц.
Годы | Долги списали | Долги не списаны | % несписания |
2015-2016 гг. | > 4 100 | ≈ 35 | ≈ 0,85% |
2017 год | > 18 500 | ≈ 280 | ≈ 1,49% |
2018 год | > 28 500 | ≈ 580 | ≈ 1,99% |
Итого | > 51 100 | ≈ 895 | ≈ 1,72% |
Как видно из таблицы, процент отказа в списании долга увеличивается, хотя в целом и остается небольшим.
В процедуре банкротства человек может найти для себя и положительные моменты, но отрицательных все-таки больше (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Поэтому перед тем, как обращаться в суд с заявлением, лучше тщательно взвесить все «за» и «против».
Положительные стороны при банкротстве физических лиц
Отрицательные стороны при банкротстве физических лиц
Помимо ограничений и испорченной репутации за процедуру банкротства придется заплатить и вполне реальными деньгами. Еще до подачи заявления в суд физическое лицо обязано:
Другие расходы, которые потребуется оплатить во время процедуры банкротства:
Даже «самое дешевое» банкротство физических лиц обойдется минимум в 50 000 рублей. Однако, мало кому удастся обойтись без услуг юридической фирмы. Для начала потребуется составить грамотное и обоснованное заявление, отослать все необходимые письма, соблюсти сроки и разобраться в стадиях процедуры.
Многие юридические компании предлагают услугу «банкротство под ключ». Стоимость определяется, исходя из суммы задолженности и других обстоятельств, но обычно составляет не менее 60 000 рублей. То есть избавление от долга в размере 500 000 рублей будет стоить не менее, чем 20% от его суммы, и это — далеко не предел.
Поэтому многие «обычные» должники просто не могут воспользоваться этой возможностью, так как не в состоянии ее оплатить.
Львиная доля дел о банкротстве связана с кредитами и займами. Часто получается, что для решения вопроса с имеющимися долгами заемщику необходимо взять еще один кредит. А сделать это при высокой долговой нагрузке и наличии просрочек — весьма непросто.
Банкротство физического лица может стать выходом из сложной жизненной ситуации, если все другие возможности для гашения долгов исчерпаны.
Однако, принимая такое решение, нужно понимать, что оно влечет за собой как существенные дополнительные затраты, так и ряд ограничений.
Кроме того, суд может и отказать в списании задолженности, если она относится к ряду «запретных» категорий, или если будет доказана недобросовестность заявителя.
Поэтому перед «запуском» процедуры нужно учесть все факторы и возможные последствия.