Банк России утвердил признаки необычных операций: при их выявлении банки будут ограничивать снятие наличных через банкоматы до 50 тыс. руб. в сутки и уведомлять клиента. Мера направлена на оценку, действует ли клиент добровольно, под давлением злоумышленников или операцию совершает третье лицо.
Как это будет работать
Если зафиксирован хотя бы один признак из перечня, банк уведомит клиента в порядке, установленном правилами обслуживания (обычно — SMS или push). В течение 48 часов после уведомления клиент сможет снять в банкомате не более 50 тыс. руб. Для получения большей суммы потребуется личное обращение в отделение.
Какие операции попадут под контроль
Признаками действий не по воле клиента или использования его карты преступниками будут считаться, в частности:
- Нестандартное поведение при снятии наличных: необычное время, сумма, частота операций или нетипичный адрес банкомата. Например, вместо привычных двух снятий в месяц у банкомата возле работы клиент совершает несколько небольших снятий в другом месте.
- Длительная пауза при вводе данных: слишком долгое ожидание ответа устройства, медленный ввод PIN-кода.
- Нетипичный способ снятия: не с физической карты, а по QR-коду или с виртуальной карты.
- Связь с недавними изменениями по кредитам и лимитам: снятие наличных в течение суток после выдачи кредита или кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных или лимита кредитования.
- Крупные внутренние переводы перед снятием: выдача наличных в течение суток после перевода свыше 200 тыс. руб. через Систему быстрых платежей (СБП) между своими счетами в разных банках.
- Досрочное закрытие вклада: снятие наличных в течение суток после закрытия депозита на сумму более 200 тыс. руб.
- Признаки операции без согласия клиента по внутренним правилам банка: например, передача клиентом реквизитов карты третьим лицам.
- Аномальная активность коммуникаций за 6 часов до снятия: всплеск звонков, SMS (включая сообщения с портала госуслуг), сообщений в мессенджерах или электронной почте.
- Изменения в доступе и устройстве клиента: смена номера телефона для входа в интернет-банк, обнаружение оператором связи вредоносных программ на устройстве, изменение технических характеристик устройства.
- Многократные неуспешные попытки снятия за сутки: более пяти отказов из-за неверного PIN-кода или превышения кредитного лимита.
Дополнительный критерий с 1 марта 2026 года
С указанной даты вводится еще один признак: наличие данных о клиенте в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Вывод
При срабатывании любого из перечисленных критериев банки временно снизят доступный лимит снятия наличных через банкоматы до 50 тыс. руб. в сутки и предложат оформить выдачу крупных сумм в отделении, уведомив клиента установленным способом. Полный перечень признаков начнет применяться с 1 сентября 2025 года, а дополнительный — с 1 марта 2026 года.
